Все условия для получения сельской ипотеки в 2024 году

Сельская ипотека 2024 — это льготный займ для россиян, желающих приобрести или возвести жилье своими руками, стать владельцем квартиры в районах, входящие в проект прогрессирования. Займ под сельское жилье предоставляется по программе «Комплексное развитие сельских территорий».

Что такое сельская ипотека

Такой займ предназначен на приобретение или постройку жилища в деревне. Проект стартовал в начале весны 2020 года. Координирует ее Министерство аграрной политики, а главным действующим лицом является Банк развития агропромышленного комплекса. Первоначально планировалось действие проекта до конца 2022 года. Но в дальнейшем его продлили на неопределенный срок.

Условия сельской ипотеки

Этот вид кредитования включает в себя конкретные требования. Сельская ипотека условия: 

• Ипотечный процент: не больше 3%, но допустим и вариант 0,1%, который активен в приграничной зоне.
• Предельный размер заемных денег: 6 млн руб. для всех областей. Поначалу он был меньше — 3-5 млн руб. А уже с 2023 года кабинет министров расширил объем.
• Взять аграрный займ возможно на период до 25 лет.
• Стартовый вклад: от 20% — для этих целей можно вложить финансовую помощь семьям.
• Продолжительность работы проекта: без временных ограничений.
• Кредитная реструктуризация ранее оформленного займа: не предусмотрена.

Процентная ставка по сельской ипотеке

Еще одно условие сельской ипотеки 2024 — это процентная ставка. Когда участок не является приграничным, то ее размер составит 3%. 

Первый взнос по сельской ипотеке

Вступительный вклад по проекту сельского кредитования предполагается не менее 10% от рыночной цены на квартиру.

Максимальный размер кредита по сельской ипотеке

Верхний предел кредитования: 15 млн рублей. Из них около 6 млн допустимо получить по льготному тарифу, а всю оставшуюся сумму — по рыночному курсу. Период погашения сельской ипотеки банки определяют самостоятельно, как правило — от года до 30 лет.

Что делать, если дом стоит дороже

При повышении суммы первоначального взноса существует возможность стать владельцем более дорогого жилья. Но, к сожалению, не все банковские учреждения принимают во внимание все обязательные затраты в оценочной стоимости

На что можно потратить льготный кредит

Под сельскую ипотеку подходят:

• Покупка дома (как нового, так и вторички).
• Покупка территории.
• Стройка жилья с подрядчиком.
• Построить дом самому с домокомплектом.
• Купить новую квартиру в опорном населенном пункте в помещении не больше 5 этажей.

Какие поселки подпадают под сельскую ипотеку

Под программу подпадают населенные пункты с населением до 30 тыс. численности населения. Следовательно, дома могут располагаться в пределах села, рабочей слободы, пгт или маленького городка.

Существенная деталь — данный проект не работает в муниципальных административных единицах Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Но на перспективу такой вариант рассматривается, о чем сообщили в Министерстве сельскохозяйственной промышленности. А именно, обговаривается перспектива включения в проект пяти прилегающих участков на юго-востоке Московской области.

С 2022 года имеют возможность получить сельскую ипотеку приграничные области. Помимо этого, в 2023 году проект расширился свежим термином «опорный населенный пункт». Имеется ввиду любое поселение, где стремительно преобразуется:

• инфраструктура;
• образовательный процесс;
• просвещение;
• мед. услуги;
• прочие, важные для жителей этого места услуги. 

Реестр таких заселенных местностей утверждают региональные власти.

Узнать, соответствует ли определенный участок программе аграрного займа возможно воспользовавшись информационной службой Россельхозбанк — сельская ипотека. С этой целью на портале необходимо выбрать регион и ввести наименование. Система предоставит информацию о том, подпадает ли данное село или город под программу.

Требования к заемщикам по сельской ипотеке

Кредитополучателем имеет возможность стать любой гражданин РФ. Каких-то возрастных ограничений и критериев нет. Получатели кредита могут проживать в любой области. Это существенное различие от жилищной программы для Дальнего востока, которая имеет критерии по месту прописки.

«Согласно нормам, получатель займа должен быть гражданином РФ, дополнительных ограничительных условий в программе нет. Следует подчеркнуть, что для получающих заданы параметры соблюдения регламентов банка, который выдает займ. После его выдачи необходима прописка по адресу купленной недвижимости», — прокомментировала пресс-служба Министерства аграрной политики.

Зарегистрироваться нужно не позже чем через 180 дней с момента записи в реестре на право владения получателя кредита на жилище, которое подтверждается по истечении каждых шести месяцев — это важно. В то же время сами банковские структуры имеют право устанавливать дополнительные условия к клиенту банка. Например, возрастные ограничения и трудовой стаж.

Какие дома подходят под сельскую ипотеку

Жилье должно располагаться в аграрной зоне и быть подходящим для жизни, с проведенным электроснабжением, водопроводом, водостоком и отоплением. Квадратные метры жилья должны отвечать стандартам, устанавливаемым местной администрацией.

При кредитовании постройки частного дома, строительные временные рамки не могут превышать два года со времени предоставления кредита. Говорится как о самостоятельном строительстве, так и о найме подрядчика, с которым подписывается контракт. Кроме того, предусмотрено оформление сделки купли-продажи, согласно которой в продолжении двух лет субъект права или бизнесмен должен передать приобретателю недвижимость с наделом земли.

Строительство разрешается вести не только на своем участке, но и на взятом в аренду. Но во втором варианте земельный надел арендуется у городских властей. Наряду с этим, участок должен располагать формой нормативно-урегулированного использования «индивидуальное жилищное строительство».

Прежде чем подать заявку, рекомендуется предварительно выяснить о всех критериях, которые выдвигаются к покупаемому имуществу непосредственно в банке, имеющем право вводить дополнительные обязательства. Там же есть возможность просмотреть реестр строительных компаний, утвержденных выбранным банком, у которых доступно приобретение уже готового или заключение с ними договора о постройке дома за чертой города.

Как получить сельскую ипотеку

Регистрация сельскохозяйственного кредита идентична обычной процедуре кредитования. Основное — это соответствовать критериям проекта и быть в пределах нужной территории, для получения субсидированного займа:

• Требуется подача заявки на оформление сельского займа. Осуществить это можно через интернет на портале банка. К тому же через ипотечный калькулятор, имеющийся почти во всех банках, доступно произвести расчет примерной суммы платежа с учетом нужного объема займа и начального взноса.
• Ждать вердикта банка. При положительном решении нужно определиться с недвижимостью.
• Закрепить кредитное соглашение, сделать стартовый взнос. Доступно использование материнского капитала.
• Заверить договор и уладить финансовые вопросы.

Необходимые документы

Их перечень может быть разным, согласно политике банка:

• заявление на кредитный займ от потенциального получателя и поручителя, которое заполняется на сайте;
• паспорт гражданина России;
• удостоверение военнообязанного;
• лицевой счет из пенсионного фонда;
• свидетельство о: браке/его расторжении/рождении ребенка или детей;
• дубликат трудовой книжки;
• выписка о заработке по ФНС (2-НДФЛ) или по банковскому шаблону.

Какие банки дают сельскую ипотеку

Одним из первых, кто запустил сельскую ипотеку, был Россельхозбанк. В начале 2023 года Министерство аграрной политики инвестировало в проект около 20 млрд руб. До 2024 года финансы еще не распределялись. Государственное финансирование распределяется в банковской системе, вследствие чего субсидируется потерянный доход по причине меньших процентов по займам. В связи с тем, что программа востребована, финансовые ресурсы убывают и регистрация заявлений прекращается.

В данной программе аккредитованы 11 банков: Россельхозбанк, Сбербанк, «Центр-инвест», ВТБ, «Левобережный», Дальневосточный банк, РНКБ, Энергобанк, «Дом.РФ», Примсоцбанк и «Кубань Кредит». Но на самом деле получить займ на данный момент допустимо уже не во всех выше названных банковских учреждениях в результате истощения бюджетирования.

 Кредиты на благоустройство

 

Министерство аграрной политики в пределах проекта интенсивно трудится над расширением льготных займов. Займ доступен к использованию для покупки и установки устройств для электрообеспечения, водоподачи и водоотливов, систем отопления и газораспределения по подрядным соглашениям. Кредитные средства разрешено направлять на ремонтные работы жилья в деревнях.

Сумма кредитных средств обусловлена территориальной привязкой. В 2022 году она была повышена. Например, для проживающих в Ленинградской области или на Дальнем востоке объем финансирования расширен с 300 до 700 тыс. руб. Жители сел в других округах смогут получить около 500 тыс. рублей.

Сама программа стартовала еще в 2020 году. Кредитная ставка не должна превышать 5%. Расхождение между преференциальной и коммерческой ставками субсидируется госбюджетом. Вместе все эти средства являются действенными инструментами господдержки для повышения комфортности проживания — прокомментировали в Минсельхозе.

Популярные вопросы

Сейчас выдаются кредиты по сельской ипотеке?

В конце лета 2023 года Министерство аграрной промышленности сделало заявление о приостановке сельского кредитования по причине повышения базовой ставки Центробанка, к которой привязаны размеры государственных вливаний. Уже к осени эту проблему удалось решить. Но в настоящий период времени количество предоставленных займов заметно уменьшились.

Когда закончится программа сельской ипотеки?

Ипотечная программа для сельской местности действует постоянно. Но финансы, предоставляемые на нее из государственной казны, то и дело истощаются, и банки вынуждены на время останавливать выдачи до предоставления очередного финансирования.

Может ли банк поднять ставку в период выплаты кредита?

Ключевая деталь, которую необходимо принимать во внимание: в заемном соглашении имеется часть, предполагающая сценарий последовательности действий, если закроется проект государственной дотации. Если такая ситуация возникнет, то кредитная организация повысит процент.

В положениях аграрного кредитования отмечено, что поправка не может быть выше объема основной ставки на время оформления сделки. Иными словами, если изначально ставка была 4,5%, то и кредитный процент не может подняться больше 4,5%. А допустим соглашение подписано осенью 2023 года при ставке Центробанка 15%, то и процент может резко подскочить.

Сколько лет можно строить дом?

Жилое строение на денежные средства от сельского кредитования потребуется возвести и узаконить владение на протяжении 24 месяцев. В противном случае банковское учреждение имеет право поднять ипотечный процент. Строительный период может быть приостановлен и в свою очередь продлен при мобилизации получателя займа.